Электронная «наличность» в германии

Функции, которыми должны обладать современные электронные кошельки

Для конечно потребителя – физического лица определиться с возможностями и функциями e-wallet просто. Ситуация существенно усложняется, если проанализировать потребности бизнес-сегмента. В этом случае приоритеты сместятся, и аргументы «за» вполне могут превратиться в доводы «против». Далее мы обсудим набор базовых функций.

Стандартные возможности:

• Быстрая и безопасная обработка цифровых платежей. Для этого могут быть использованы дебетовые и кредитные карты, эмитированные любым национальным банком конкретной страны.
• Работа с потребительскими счетами и транзакциями в режиме реального времени. Спектр применения крайне широкий и практически не имеет технических ограничений – пополнение счёта мобильного телефона, оплата коммунальных счетов, штрафы, билеты, даже электронные займы.
• Простая регистрация и вход. Электронные кошельки освобождают пользователя от хлопот и ограничений, свойственных традиционным банковским сервисам. Всё, что понадобится для полноценной работы, – соответствующий терминал (смартфон, ноутбук) и специальное приложение.
• Максимальный уровень комфорта и юзабилити. Все используемые функции собраны «под крышей» одного приложения, активировать их можно буквально в несколько касаний, причём нет никаких требований к месту физического нахождения пользователя.
• Чат-боты. Упрощают создание и поддержание в работоспособном состоянии постоянного канала связи между пользователем (клиентом) и продавцом (поставщиком услуг, товаров, сервисов). Отметим, что возможность выхода на оператора–человека является обязательной, как и схема работы 24/7/365.
• Дополнительные опции для постоянных клиентов. Вариантов реализации «плюшек» может быть множество – программы лояльности, скидки, повышенный кэшбек, дополнительные возможности и др.

Виды электронных кошельков

Выделяют несколько видов электронных кошельков

1. Анонимный. Такие кошельки открываются без идентификации и ограничиваются системой по сумме вывода/ввода, использования. Обычно такая сумма не превышает 15000 рублей. Анонимные кошельки создаются с целью обезличить платеж.
2. Проверенный кошелек. Такой статус получают кошельки, владельцы которых представили системе сканы копии своего паспорта, указали личную информацию в короткой анкете. Для них перечень операций и лимиты на операции увеличены по сравнению с анонимными кошельками.
3. Кошелек идентифицированного пользователя. Такой кошелек присваивается пользователю, который был полностью идентифицирован. Для него нет ограничений по суммам, как для анонимных пользователей. Он может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, не переживая, что его транзакцию временно заблокируют до выяснения источника полученных средств.

Кошелек и пластикова карта Яндекс Деньги

Данная платежная система является третьей по популярности среди пользователей. Кошелек Яндекс Деньги по своему функционалу является что-то средним между WebMoney и QIWI, ведь именно в ней объединены услуги как по выводу заработанных денежных средств из Интернета, так и по оплате различных сделок с помощью электронных денег.

Защищенность кошельков инвесторов находиться на должном уровне, однако каждый из нас понимает, что на 100% ни в чем нельзя быть уверенным. Поэтому даже в системе Яндекс Деньги имеются случаи краж денежных средств из кошельков.

Среди преимуществ хорошо выделяется возможность оформления персональной пластиковой карты Яндекс Деньги, баланс которой приравнивается к балансу кошелька, а значить при совершении оплаты картой комиссия сниматься не будет.

Небольшая комиссия установлена только на снятие денег с банкоматов (3%). Имеется много вариантов ввода денег на кошелек и вывода с него. Кроме того, также имеется мобильное приложение, способное делать работу по управлению денежными потоками по кошельку еще более удобной.

Электронная платежная система Perfect Money 

Платежная система Perfect Money является одной из таковых, которые находятся под бдительным взглядом ФБР. Все дело потому, что ее деятельность построена таких образом, который отлично подходит для вывода денег инвесторов из финансовых пирамид, выигрышей в азартных играх онлайн и прочих других схемах сомнительного характера.

Если другие платежные системы всячески пытаются избегать таковых в своей деятельности, то Perfect Money именно вокруг этого и зарабатывает свой хлеб. О самой компании Perfect Money известно, что она имеет регистрацию в экзотической Панаме, поэтому работает только согласно законодательству этой страны.

Что касается работы с клиентами, то данная платежная система позволяет не проводить регистрацию и работать даже на условиях анонимности.

Отдельно нужно отметить, что инвесторам доступна функция аналога банковского депозита, ведь в случае наличия денежных средств на кошельке Perfect Money, на них будут начисляться проценты в размере 4% годовых.

Преимущества и недостатки WebMoney

Миллионы людей в России и странах СНГ пользуются WebMoney. Огромная клиентская база свидетельствует о большом количестве преимуществ сервиса перед другими платежными системами. Здесь действительно имеется много достоинств, однако и без недостатков здесь тоже не обошлось. Мы не преследуем рекламные цели, поэтому можем позволить себе рассказать вам не только о положительных, но и об отрицательных моментах, которые могут возникнуть от работы с системой расчётов. Пожалуй, начать следует с достоинств сервиса.

Преимущества :

Это лишь основные преимущества сервиса. На самом деле можно значительно увеличить этот список. Можно также отметить наличие круглосуточного доступа к деньгам и операциям. Также надо сказать, что деньги с ВМ кошелька можно легко вывести. Денежные средства можно обналичить или перевести (см. как перевести деньги с ВМ на Киви).

Недостатки :

1. Блокировка кошельков. В сети много жалоб о блокировке счета WebMoney администрацией сервиса. Обычно банят участников различных финансовых пирамид. Если Вы имеете сомнительный способ заработок, то эта система вам вряд ли подойдет.
2. Низкое качество техподдержки. В сервисе далеко не самая оперативная служба поддержки. Кроме того, зачастую встречаются не компетентные и даже грубые сотрудники.
3. Отсутствие анонимности. Чтобы полноценно использовать систему придется получить персональный аттестат, то есть раскрыть о себе полную информацию.
4. Плохое распространение за рубежом. Платежная система популярна в странах СНГ, но в других странах ей пользуется ограниченное количество людей. Это может привести к сложностям при работе с зарубежными сайтами.
5. Перевести деньги можно только между кошельками одного типа. Разумеется, Вы можете переводить средства между кошельками разного типа, однако операция будет обеспечиваться не ВебМани, а сервисом http://wm.exchanger.ru, что приведет к дополнительной комиссии.

В Украине введен запрет на использование электронной валюты 4 товарных знаков

Все фирмы и финансовые предприятия, были проинформированы Нацбанком Украины о прекращении использования на территории страны 4 электронных систем расчётов. Произошло это в начале мая 2018 года и под запретом оказались:

• QIWI Wallet,
• Webmoney,
• Wallet one,
• Яндекс.Деньги.

Пресечение деятельности данных электронных кошельков связано с отсутствием координирования их деятельности с Национальным банком Украины. Запрет относиться абсолютно ко всем пользователям, без исключений. 

Как сообщается в телеграмм канале одного из регуляторов, а также в официальных документах, основной причиной отказа от использования данных электронных счетов, является отсутствие согласования их требований и правил с Национальным банком Украины.

НБУ будет следить за выполнением принятого закона владельцами данных электронных кошельков. В ответ на несоблюдение правовых норм, банк будет вправе не допустить перечисления денежных средств, посредством блокирования счетов. 

Каких последствий можно ожидать от запрета Яндекс.Деньги и Webmoney в Украине?

Несмотря на запрет главой украинского правительства использования российский электронных знаков, они с успехом продолжают использоваться на всей территории страны. Пользователи интернета смогли найти обходные пути в виде VPN сервиса и промежуточных серверов, которые позволяют преодолеть все помехи на пути к необходимому ресурсу.

Каким образом Яндекс.Деньги и Webmoney все еще функционируют?

Главным преимуществом Яндекс денег и Webmoney является их сотрудничество с различными международными финансовыми системами. Украинцы вправе пересылать и получать денежные средства при помощи указанных электронных кошельков в другие страны, в том числе и в Россию. Потому что международные финансовые организации не налагали на них санкций, а сделала это только Украина.

На сегодняшний день, зафиксированы тысячи успешно проведенных операций по денежному переводу на карты Мастеркард и Виза. Единственное, что должны помнить все пользователи данных систем – это особенности конвертации валют. Необходимо владеть информацией о состоянии курса рубля, а также узнать все необходимые детали для покупки валюты в конкретном банке. 

Что делать новым пользователям?

Основное препятствие, перед которым могут столкнуться новоиспеченные владельцы одного из вышеупомянутых электронных кошельков – это обязательная аутентификация. Ведь после запрета и закрытия всех офисов российских электронных платежных систем, пользователи не могут совершить идентификацию и передать необходимые документы. 

Несмотря на это, все еще существует возможность зарегистрироваться в данной системе и пройти идентификацию благодаря посредникам и представителям из России. Для успешной регистрации в программе, обязательно надо предоставить свои паспортные данные и составить заявление о желании стать владельцем одного из электронных кошельков. В общей сложности вся процедура занимает не больше месяца, по истечению же данного срока, в случае отказа, нужно связаться с представителями службы поддержки системы.

Получают ли пользователи СМС?

Услуга СМС информирования работает совершенно исправно на территории всей Украины. Тем не менее, не редки случаи, когда владельцы электронных счетов жалуются на неполадки в системе информирования и отсутствия СМС подтверждения. Зачастую необходимо просто повторить действие немного позже. В том случае если украинские пользователи регулярно не получают сообщения, им следует заменить номер. Статистика показывает, что самым оптимальным и лучшим решением будет использовать сеть Vodafone, которая беспрепятственно принимает все необходимые сообщения.

Персональные данные и электронные деньги

Для полноценного использования всех возможностей электронных кошельков, их владельцам следует заполнить все необходимые формы и анкеты. Пользователи могут быть полностью спокойны за свою безопасность и без всяких сомнений указывать необходимую информацию. Система требует паспортные данные, в соответствии с законами Российской Федерации. Если же материал подан некорректно или не полностью, может возникнуть ошибка при отправке средств.

Защита и VPN

Иногда система защиты электронных кошельков, может блокировать сомнительные сигналы и операции, которые осуществляются через сервис VPN. Она попросту срывает передачу средств и закрывает доступ украинским пользователям к работе в системе. Чтобы не попасть в данную ловушку, следует помнить такие правила:

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаковый:

• Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная. Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег. ️
• В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
• Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
• Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
• Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.

Кто участвует в сделке?

• Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
• Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
• Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.

Как работает платежная система?

• Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
• Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
• Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.

В чем заключается выгода?

Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:

• Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
• Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
• Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.

О WM, QIWI и ЯД в Германии

Для русскоговорящей диаспоры интересна возможность использования кошельков платежных систем (ПС), с которыми она привыкла работать на родине. К ним относятся:

1. WebMoney,
2. QIWI,
3. Яндекс.Деньги.

Наиболее популярна в России первая (WM использует треть Рунета). Но WebMoney в Германии гораздо менее популярна – чуть больше 5 тыс. пользователей. Пунктов ввода/вывода, продаж карт и дилеров почти нет, а ближайший обменник только в Чехии.

При оплате WebMoney с банковского счета через интернет/мобильный банк с помощью сервисов на top-up.webmoney.ru комиссия составит от фиксированной в 2 евро до 2,5% от суммы. Возможности пополнения уже не ограничены банковским переводом через любой коммерческий банк благодаря различным обменным сервисам. Наличными в Берлине, Лейпциге, Коттбусе и Потсдаме кошелек можно пополнить через пункты Ex-Money.

В остальном немцы в полном объеме могут использовать онлайн-инструменты WebMoney. Проблема для наших граждан заключается в сложном получении персонального аттестата, а также высоких комиссиях при переводах через российского аттестатора (9,5%). С появлением сервиса Cashtransfer24 оформить новый аттестат или вывести деньги стало проще.

Основанная в 2002 году платежная система Яндекс.Деньги является одной из наиболее востребованных в России. Клиенты Яндекс.Денег в Германии сталкиваются с трудностями пополнения, привязки карт, за исключением MasterCard и Visa (в других случаях нужен счет в российском банке), и номеров телефонов (требуется SIM-карта российского оператора). Пополнить счет можно банковским переводом/с карты или через обменки.

Как вывести средства?

Этот критерий – основной для тех, кто зарабатывает в интернете и хочет  быстрее и легче обналичить свою прибыль.

Из  QIWI вы можете вывести средства на банковский счет или на карту, а также отправить денежный перевод. Кроме этого вы можете оформить расчетную карту Qiwi Visa Plastic и рассчитываться ей в магазинах или же снять наличные в ближайшем банкомате.

С Яндекс.Деньгаи можно вывести средства теми же способами, что и Qiwi счета. Однако учтите, что переводы в адрес частных предпринимателей запрещены правилами (хотя это касается только россиян). В остальном все так же, существует даже пластиковая карта Yandex MasterCard, которой можно рассчитываться в любых магазинах.

У системы Webmoney тоже предусмотрено множество способов обналичивания средств. Можно прикрепить карту и выводить деньги на нее, а можно осуществить перевод на счет любого банка. Помимо этого существуют обменные пункты Вебмани и удобные онлайн-обменники (например, сервис Exchanger), где  за небольшую комиссию перевести электронные деньги на свою банковскую карту или счет. Доверять таким сайтам-обменникам можно, так как без дополнительного подтверждения в системе Webmoney платеж не пройдет. Тем более что выводить средства через сайт можно только на именной счет того же владельца, иначе средства вернутся в кошелек за вычетом комиссии.

Рейтинг лучших электронных кошельков

Электронные кошельки созданы для удобства. С их помощью пользователь осуществляет более оперативные и выгодные операции, чем предлагают традиционные банковские учреждения. Одни из них одинаково эффективны как для работы с фиатом, так и для криптовалюты. Другие предлагают лучшие условия для операций с биткоином и не взимают плату за пополнение депозита криптовалютой bitcoin.

Получите бесплатный видео-курс по трейдингу

Если вы сомневаетесь, какой электронный кошелек лучше выбрать,

обратитесь к рейтингам

и изучите самые популярные сервисы, инструментарий и условия, которые они предлагают.

Однако, популярных электронных кошельков сейчас много, а вот найти в этом многообразии самый лучший, то есть выгодный и надежный, не так просто.

Выбор зависит от конкретных целей пользователя: какие именно денежные знаки и для чего он собирается использовать. Существуют универсальные многофункциональные кошельки, которые подойдут для работы с любыми валютами. А можно выбрать сервис, разработанный с учетом финансовых реалий, в которых вы живете, и максимально точно отвечающий вашему конкретному запросу.

Ниже представляем рейтинг электронных кошельков 2021, лучших инструментов для работы с фиатными деньгами и криптовалютой в России.

1. Payeer

Адрес: https://payeer.com/

Дата создания: 2012 год

Позиционирование: “Ваш персональный PAYEER кошелек”

Особенности:

• верификация аккаунта не обязательна;
• отсутствие лимитов;
• операции с нулевой комиссией по всему миру;
• массовые выплаты через API без ограничений;
• 150+ способов пополнить кошелек;
• >15 млн; пользователей;
• анонимность;
• нет блокировки пользовательских кошельков;
• карта PAYEER MasterCard Platinum (работает в 200+ странах мира, но с октября 2017 заблокирована для России);
• многоуровневая реферальная программа;
• возможность открыть собственный обменник и получать скидки от Payeer от 20% до 40%;

Зарегистрироваться в Payeer

2. Skrill

Адрес: https://skrill.com/

Особенности:

• контролируется FCA (Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании);
• 30+ млн пользователей со всего мира;
• 100+ способов пополнения счета;
• обмен 40+ национальных валют на Bitcoin, Bitcoin Cash, EOS, Ether, Ethereum Classic, Litecoin, XLM, XRP и 0x;
• функция Автозаказа: возможность установить цену срабатывания для покупки или продажи криптовалюты;
• простые и прозрачные комиссионные сборы;
• получение денег всегда бесплатно;
• отсутствие комиссионных сборов при переводе средств на банковский счет за границу;
• программа лояльности KNEST, позволяющая зарабатывать баллы и получать вознаграждения с каждой совершаемой транзакции;
• дополнительный пассивный заработок в рамках Партнерской программы Skrill;
• расширенные возможности для Бронзовых, Серебряных, Золотых и Бриллиантовых VIP-статусов Skrill;
• одна из нескольких схем оплаты, которую могут предлагать продавцы на eBay;
• передовые технологии по борьбе с мошенничеством;
• мобильные приложения для Android и iOS.

Зарегистрироваться в Skrill

3. Advcash

Адрес: https://advcash.com/

Дата создания: 2014 год

Позиционирование: “Advanced Cash. Деньги + интернет = просто”

Особенности:

• универсальность и многофункциональность: электронный мультивалютный кошелек, виртуальная и пластиковая карты, массовые выплаты, обмен валют,
• мгновенные денежные переводы в 200 стран мира;
• легкая регистрация;
• любые операции внутри сети – без комиссии;
• полноценная работа с долларом, евро, рублем и гривной;
• пополнение депозита электронными деньгами, через интернет-банкинг, безналично или с помощью онлайн-обменника;
• разные варианты для вывода средств: на банковскую карту, в электронные валюты, через обменники на банковскую карту или на популярные платежные системы;
• оплата услуг мобильных операторов: МТС, Билайн, Мегафон, Tele2;
• пластиковая и виртуальная карта MasterCard, позволяющие расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира;
• высокий уровень безопасности;
• оперативная и компетентная техподдержка.

Зарегистрироваться в Advcash

4. Perfect Money

Адрес: https://perfectmoney.is/

Дата создания: 2007 год

Позиционирование: “Идеальные деньги”

Особенности:

Зарегистрироваться в Perfectmoney

5. Epayments

Адрес: https://www.epayments.com/

Дата создания: 2011 год

Позиционирование: “Для электронных платежей не существует границ”

Особенности:

Зарегистрироваться в Epayments

Удобно ли использовать предпринимателям?

Создание электронного счета – то, с чего нужно начинать любой бизнес в интернете. Через ваш аккаунт будут происходить все необходимые финансовые операции. Но далеко не все системы подходят для этого.

Например, Яндекс.Деньги строго запрещает использовать кошелек в коммерческих целях. Счета нарушителей этого правила блокируются администрацией сайта, и снять блокировку можно только посредством личного обращения в офис Яндекса. А офисы есть далеко не во всех городах РФ.

Так что предпринимателю стоит выбрать другую платежную систему.

Итак, Webmoney. Здесь можно выдавать кредиты через специальную биржу и зарабатывать на этом. Также вы можете настроить автоматический прием платежей на своем ресурсе. Причем принимать деньги можете даже от тех, кто сам не пользуется этой системой. К тому же, для бизнесменов из России и Украины предусмотрены упрощенные условия сотрудничества без дополнительных комиссий.

Qiwi  тоже годится для коммерческого использования. Моментальные платежи здесь можно принимать четырьмя способами:

— электронными средствами;
— наличными (с помощью терминалов);
— средствами с мобильного телефона;
— с карты Visa или MasterCard любого банка.

В любом случае с покупателя комиссия не взимается, и это располагает клиентов совершить покупку. К тому же процедура оплаты предельно проста.

Пополнение

ЯД можно пополнить следующим образом:

• в кассах Российских банков;
• в терминалах партнеров;
• через Интернет;
• посредством пластиковой или виртуальной карты.

Кстати, некоторые способы пополнения даже не имеют комиссионного сбора.

Пользователям Вебмани предлагаются еще более широкие возможности. Пополнить свои кошельки можно через терминалы, банкоматы, путем безналичного перевода, с помощью мобильного телефона и даже с помощью других платежных систем. Это же можно сказать и о QIWI.

Взвесив возможности системы, каждый сам для себя определяет, что лучше Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги.

Сравнение: Webmoney и Яндекс.Деньги или какая платежная система лучше

Webmoney или Яндекс Деньги

Каждая из платежных систем имеет ряд достоинств и недостатков. Вывод: необходимо быть проинформированным в этой теме, дабы в будущем не столкнуться с такими проблемами, как:

— исчезновение денег с кошелька ЯД или Webmoney;

— потеря доступа к аккаунту;

— высокая комиссия за оплату услуг.

Функциональность Webmoney и ЯД

Создание электронного кошелька в платежной системе подразумевает то, что он будет использоваться для выполнения каких-то личных целей. Приятно отметить, что некоторые из платежек универсальны. За счет этого свойства можно оплачивать практически все.

Думаю не удивительно, что при таком разнообразии можно заказывать услуги, покупать товары, оплачивать коммунальные счета, платить за интернет и мобильную связь. Еще у них есть обменные пункты и собственная кредитная биржа и много чего другого.

Техническая поддержка пользователей ЯД и Webmoney

Со службой поддержки Webmoney не приходилось сталкиваться ни разу (была история с задержкой платежа, но, на протяжении суток все само разрешилось).

Таким образом, 1 место — Webmoney. 2 место — Яндекс Деньги.

Как пользоваться электронным кошельком

Определившись с ЭПС, для начала необходимо пройти
регистрацию на сервисе. После чего применяется стандартный алгоритм:

• скачать и установить приложение для пользования виртуальным
  кошельком, в большинстве случаев это бесплатно;
• пополнить счет наличностью возможными способами,
  которые предусмотрены системой;
• после этого появляется возможность проведения
  операций в сети для покупки товаров или предоставляемые услуги;
• пользователь может получать переводы от других
  лиц;
• обналичивать деньги с помощью карт, выпущенных
  системой, или путем вывода их на банковские счета.

При совершении любого действия с онлайн-кошельком, нужно обратить внимание на размер комиссии, которая взимается при проведении транзакций. Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение

Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились

Управлять виртуальной наличностью можно не только со стационарного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным везде, где бы вы ни находились.