Финзачет2021

Как добавить карту в Google Pay

Google Pay — лучшее средство бесконтактной оплаты

Для начала нужно понять, что Google Pay не перестаёт работать на территории России. Сервис и дальше продолжит функционировать. Все остальные банки, которые работали с Google Pay раньше, по-прежнему смогут использоваться для оплаты. Это и Сбербанк, и Тинькофф, и Райффайзен, и Альфа-банк, и многие-многие другие. Так что, если карту вашего банка отключили, просто выпустите виртуальный «пластик» в другом банке и привяжите его к сервису.

Сделать это очень просто. Ход действий аналогичен для держателей карт других банков (скриншоты не прилагаю, потому что Android блокирует их создание в банковских приложениях):

• Откройте приложение своего банка на Android;
• Выпустите виртуальную карту Visa или MasterCard;
• Нажмите на неё после выпуска и выберите «Добавить в Google Pay»;
• Подтвердите добавление карты кодом из SMS и пользуйтесь.

Заблокируют ли Samsung Pay в России

Samsung Pay в России пока не отключают, как и карты российских банков

Поскольку ЦБ РФ в своём пресс-релизе упомянул только две платёжных службы, остаётся ещё один представитель большой тройки — Samsung Pay. По неизвестной причине пока корейский сервис бесконтактных платежей не объявил об отключении российских банков. Впрочем, сильно полагаться на него я бы не стал.

Судя по информации из открытых источников, Южная Корея планирует присоединиться к санкциям, а значит, карты указанных выше пяти банков от Samsung Pay тоже могут отключить. Но, опять-таки, как и в случае с Google Pay, Samsung Pay позволит и дальше пользоваться картами других банков, кроме тех пяти, которые указаны выше.

Kviku — виртуальная кредитная карта

• Процентная ставка: от 29% годовых.
• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Беспроцентный период: до 50 дней.
• Обслуживание карты: бесплатно.

Получать пластиковую кредитку уже давно не обязательно. Вполне можно обойтись виртуальной картой, и предложение от Kviku подойдет многим. Виртуальной картой без проблем можно совершать покупки в интернете. А если смартфон оснащен NFC-чипом, достаточно внести данные карты в специальное приложение, и покупки по виртуальной кредитке можно совершать в обычных магазинах.

Главная особенность виртуальной кредитки от Kviku — график погашения задолженности подразумевает, что вы вносите деньги два раза в месяц, а не один. Об этом нужно помнить и к этому нужно быть готовым.

Во всем остальном кредитка вполне неплохая. В Kviku честно предупреждают — первоначально клиенту дают небольшой кредитный лимит, обычно в пределах 15 000 рублей. Затем, если человек пользуется картой достаточно активно и возвращает деньги вовремя, лимит могут увеличить до 200 000 рублей.

Некоторые партнеры позволяют использовать эту кредитку как карту рассрочки. Сумма покупки делится на несколько частей, срок рассрочки может доходить до одного года. При аккуратном возврате денег проценты начисляться не будут.

Один из ключевых плюсов виртуальной кредитки — она выпускается всего за 30 секунд! В случае одобрения заявки вам просто высылают данные карты, и деньгами можно пользоваться сразу же.

Обзор софта «Курьер»

Весь процесс автоматизирован и не занимает много времени. Схема выглядит следующим образом:

Клиент оформляет заказ и принимает решение о выборе удобного для себя способа расчета.

Во время передачи покупки поставщик использует мобильный терминал, на который установлено ПО Mobile SMARTS: «Курьер».

Сведения отправляются в эквайринговый центр, распечатывается чек, подтверждающий совершение сделки.

Сведения перенаправляются оператору фискальных данных, а оттуда в налоговую службу.

Весь процесс занимает считанные секунды и является абсолютно безопасным для всех сторон. Кроме собственно терминала, софт можно использовать на смартфоне, планшете или ТСД, что значительно расширяет возможности продавца.

Швеция

Именно Швеция первой приходит на ум, когда мы говорим о безналичном обществе. В 2014 году четыре из пяти покупок в стране оплачивались электронным путем или с помощью карты. В прошлом году правительство заявило, что в обороте находится только 80 млрд шведских крон, хотя всего шесть лет назад их было 106 млрд. С ростом популярности платежных цифровых технологий наподобие Swish трансформируется и банковская отрасль страны. В настоящее время многие банки попросту не работают с наличкой. Однако среди шведов есть люди, которые требуют остановить переход к безналичному обществу, аргументируя это в первую очередь ограничением свободы.

Как правильно оплачивать картой в магазине

Пошаговая инструкция по оплате карточкой покупки в любом магазине предельно проста и зависит только от типа пластика. Около кассы должен быть установлен POS-терминал.

Существует несколько отличительных черт:

1. Когда на карте нанесена только магнитная линия необходимо провести ею сбоку устройства в специальной прорези.
2. Если установлен на пластике чип, то его следует вставить в прорезь на передней части.
3. Для карточек, на которых имеется пиктограмма «волны» (технология Wi-Fi) достаточно прикоснуться к экрану терминала.

В зависимости от типа пластикового продукта будет запрошен ПИН-код.

После проведения транзакции прикладывают дублирующую квитанцию о списании средств с пластика. Здесь следует указать, что использование этого способа оплаты не должно накладывать ни одного процента комиссии на покупателя.

В любом случае следует придерживаться правила сохранности сведений, которые проводят безналичный платеж. Зачастую достаточно закрыть рукой цифровую клавиатуру терминала. Если кошелек будет утерян или украден, то при соблюдении системы безопасности пароля можно не беспокоиться о незаконном снятии денег.

SberPay — как пользоваться

SberPay поддерживает карты МИР, так что можете пользоваться ими

Однако, если вы по какой-то причине не хотите пользоваться Google Pay или Samsung Pay, можно воспользоваться отечественным сервисом SberPay. Я рассказывал о нём ещё год назад — обязательно почитайте, если интересно. Сейчас же скажу, что в целом это довольно удобный сервис, который в чём-то даже лучше Google Pay. Он работает со всеми картами Сбербанка, кроме Maestro и Visa Electron, и в обязательном порядке требует подтверждения платежей биометрией.

Единственный недостаток SberPay заключается в том, что он не позволяет привязывать карты сторонних банков. Поэтому, если если «пластик» Сбера для вас — основное платёжное средство, вам SberPay точно должен понравиться. Вот как его включить у себя на смартфоне вместо Google Pay:

• Перейдите в приложение «Сбербанк Онлайн» на Android;
• Найдите в списке карту, которую хотите привязать к сервису;
• Откройте её и в выпадающем меню нажмите «Добавить в SberPay»;
• Подтвердите добавление карты кодом, который придёт в СМС.

Кому это выгодно?

Идея формирования безналичного общества активно продвигается и поддерживается двумя влиятельными силами: властями государств и кредитно-финансовыми учреждениями. Интерес банков здесь вполне очевиден, ведь благодаря этому они получают контроль над финансами своих клиентов и еще большие возможности для заработка. Большинство транзакций по-прежнему производится с удержанием определенной комиссии, соответственно, чем больше денег в системе и больший объем операций, тем выше прибыль.

Обслуживание счетов и карточек также далеко не всегда осуществляется на безвозмездной основе. Кроме того, выдавая карты клиентам, банки в большинстве случаев открывают им кредитную линию, которой значительная часть людей охотно пользуется, что в итоге выливается в необходимость уплаты дополнительных процентов по кредиту. В данном случае работает чисто психологический момент: когда в кошельке лежит определенная сумма наличных, то человек не сможет потратить больше, в случае же с кредиткой мало кому удается жестко разграничить свои и банковские деньги, поэтому при совершении покупок люди очень часто залезают в кредит.

Обширная клиентская база – еще один бонус для банков от полного перехода на безналичные расчеты. Эти данные финансовые учреждения могут использовать как в личных интересах, например, для создания новых продуктов, так и просто продавать или передавать их на взаимовыгодных условиях сторонним компаниям. Естественно, последний момент является не совсем законным, однако, как показывает практика, это не всегда является препятствием.

Интерес властей в создании безналичного общества заключается прежде всего в возможности осуществления еще более глубокого контроля над жизнью каждого человека. Банковская тайна уже давно перестала быть таковой, современное законодательство обязывает финансовые учреждения предоставлять исчерпывающую информацию о своих клиентах госструктурам. Под видом борьбы с терроризмом, отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов, власти полностью берут под свой колпак финансовую сторону жизни граждан. Это создает предпосылки и широкие возможности для давления на людей и борьбы с неугодными.

Во многих странах за представителями власти нередко стоят крупные финансовые корпорации, и интересы одних тесно переплетаются с интересами других. Полный переход на безналичную оплату выгоден и тем, и другим, что и обусловливает активную работу по достижению данной цели.

Как создать шаблон платежа?

Если вы планируете регулярно производить оплату за услуги интернет-провайдера описанным выше способом, то вам лучше всего для этого создать шаблон по оплате этой услуги. Использование шаблона поможет вам в дальнейшем существенно экономить время на вводе реквизитов и поиске своего провайдера. Для этого, после завершения оплаты, вам нужно сохранить последнюю операцию как шаблон.

В диалоговом окне найдите значок звёздочки и рядом надпись «Сохранить как шаблон». Вот на неё и нажимайте.

Сразу же откроется новое окно, в котором вы вводите удобное для вас название шаблона. К примеру: «Оплата интернета». После введения в строку названия шаблона, сохраняете все, нажатием кнопки «Сохранить».

Теперь когда вам нужно будет заплатить за услугу данной компании, вам достаточно будет войти в раздел «Платежи» и найти «Мои шаблоны». В этом разделе будут храниться все шаблоны. Выбираете нужный и кликаете «Повторить платёж». И всё! У вас все готово для новой оплаты через Сбербанк онлайн.

Сколько стоит подключение интернет-эквайринга?

Прямой договор с банком предусматривает комиссию за каждую операцию, которая чаще всего зависит от оборота бизнеса. Например, Сбербанк предлагает комиссию 2%, если оборот составляет менее миллиона рублей в месяц. При обороте 7 миллионов рублей в месяц можно рассчитывать на комиссию 1,8% и ниже. Для «РосЕвроБанка» комиссия составляет 3% для тех магазинов, которые показывают оборот менее 100 000 рублей в месяц, и 2% при обороте свыше 10 миллионов рублей.

Платёжные шлюзы также взимают комиссию за проводимые операции. В случае ASSIST придётся заплатить 2 950 рублей за подключение и дополнительно оплачивать комиссию за операцию. У ChronoPay подключение бесплатное, но есть комиссия в размере от 0,5%. У Fondy комиссия составляет 3% при обороте менее миллиона рублей в месяц, 2,9% — до 3 миллионов в месяц и индивидуальная ставка при обороте свыше 3 миллионов.

Технические нюансы, СМС и Push-сообщения

Все мы привыкли получать коды безопасности для операций в банках по СМС. Но банки гораздо больше любят присылать не СМС, а так называемые Push-сообщения, которые появляются в смартфоне в виде уведомлений. В отличие от СМС, Push-уведомления для банка бесплатны, но многие банки все равно берут за них плату и говорят что способ уведомлений — это технические детали платной для клиента услуги

Но более важно, что происходит дальше с этими уведомлениями на смартфоне, это зависит от банка и его приложения. В самом смартфоне не предусмотрено сохранение данных сообщений-уведомлений, как только вы его прочитали, оно исчезает

Например, получив такое сообщение от банка Тинькофф, вы увидите его один раз — первый и последний, оно нигде не сохранится, в отличие от СМС.

А вот сообщения от Сбербанка успешно хранятся в его приложении в разделе «Уведомления» (на главном экране вверху справа колокольчик), тут Сбербанк можно похвалить. Как минимум, вы в любой момент сможете посмотреть историю этих уведомлений и прочитать их текст, восстановить хронологию событий. Отсюда 2 совета:

Если банк поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении, отключите их, пусть вместо них приходят СМС. Например, в Сбербанке это делается в настройках:

После этого должны приходить обычные СМС.

Если ваш банк не поддерживает сохранение Push-уведомлений в приложении и в настройках нет такого переключателя, то будет сложнее. Единственный выход — отключить смартфон от интернета, т.е. выключить и Wi-Fi, и мобильные данные. Тогда банк увидит, что аппарат недоступен через интернет и будет вынужден прислать СМС. Крайний вариант — использовать для СМС отдельный кнопочный аппарат — не смартфон. Сам по себе этот вариант не решает проблему безопасности, то нюанс с Push-уведомлениями позволяет преодолеть.

Сингапур.

• Доля безналичных расчетов в общем объеме потребительских платежей: 61%
• Количество кредитных карт на одного жителя: 3,9

Сингапур является единственной азиатской страной в рейтинге, зато он занимает почетное первое место. Безналичная экономика в стране начинается с личного транспорта — все парковки и платные дороги оплачиваются электронным способом. Аналогичная ситуация и с общественным транспортом. Автобусы, поезда, такси оборудованы считывателями бесконтактных карт, что упрощает повседневную жизнь граждан. Благодаря активным маркетинговым стратегиям местных банков, на начало 2015 года 38% жителей Сингапура владели и активно пользовались кредитными картами. Согласно отчету MasterCard, 69% потребительских расчетов в Сингапуре совершаются с помощью электронных платежей, что делает страну одной из трех безналичных стран в регионе (вместе с Японией и Южной Кореей) и мире.

А что в Украине?

Согласно статистике компании MasterCard, Украина вышла на третье место в Европе по росту количества транзакций по пластиковым картам. В свою очередь, правительство и регулятор также взяли курс на cashless-экономику и представили стратегию по уменьшению наличных расчетов в стране до 2021 года. Будущая концепция будет базироваться на четырех основных направлениях работы: снижении спроса на наличные, развитии безналичных платежей, развитии инфраструктуры и изменении привычек людей как элемента финансовой осведомленности.

Как видим, лидеры по объему безналичных расчетов также являются странами с наиболее высоким уровнем социального и экономического развития. Неудивительно, ведь традиционно в странах, подверженных экономическим и общественным потрясением, доля наличности в обороте высока. Но, несмотря на оптимистические прогнозы, люди не готовы совсем отказаться от наличных денег, учитывая их удобство, анонимность и свободу, которую они дают. Поэтому станет ли какая-то из выше названных стран первым в мире безналичным обществом — под вопросом. И ответа на этот вопрос может не последовать еще долго.

Почему стоит оформить именно кобейджинговую карту «Union Pay — Мир» и где это можно сделать

Как я уже упоминал, не все терминалы в России принимают UP. До февраля 2022 года эти карты оформляли в основном жители Сибири и Дальнего Востока, которые часто выезжали в Китай по работе.

Соответственно, там большая часть терминалов и банкоматов, которые принимают UnionPay. А в европейской части России выгоднее иметь кобейджинговую карту.

До недавних событий банки России выпускали кобейджинговые карты с 3 платежными системами — Maestro, JBC (Япония) и Union Pay.

Теперь же остается только последняя, т. к. Maestro и JBC тоже ушли из России. Что будет с UnionPay — неизвестно, но пока что её кобейджинговые карты за границей работают.

Прямо сейчас банковские карты с UnionPay выпускают 11 банков:

• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Открытие; 
• Почта Банк; 
• Солидарность;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Промсвязьбанк; 
• ВБРР;
• Примсоцбанк; 
• Банк Приморье; 
• Банк «Зенит».

Главное учитывайте — некоторые из них (например, Газпромбанк и Промсвязьбанк) уже находятся под санкциями.

В дальнейшем их карты могут перестать работать в большинстве стран, вне зависимости от платежной системы

Неоднозначная статистика

По оценке Аналитического центра НАФИ, 81% аудитории с пластиком пользуется интернет-банком, а число юзеров банковских мобильных приложений достигает 69%. В центре говорят, что востребованные функции среди пользователей мобильного и интернет-банкинга – оплата сотовой связи, перевод денег другим людям и между счетами, а также отслеживание операций по счёту и карте.

Люди стали чаще настраивать автоплатежи по коммунальным услугам и подавать заявки на выпуск кредитных, дебетовых и виртуальных карт в мобильном или интернет-банке. А клиенты Русского Стандарта начали оформлять кредиты наличными онлайн.

Вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев рассказывает: «Возраст пользователей онлайн-банкинга меняется в сторону увеличения, всё больше зрелых людей предпочитают инновационные технологии. Например, в 2017 году в интернет-банке выросло количество активных пользователей 50-60 лет на 4%, а старше 60 лет – на 6%. В мобильном банке в прошлом году стало на 90% больше 50-60-летних клиентов, в возрасте более 60 лет – на 99%».

Специалисты НАФИ считают, что большая популярность интернет-банка связана с тем, что доступ к компьютеру, в отличие от продвинутых смартфонов, сегодня есть практически у всех.

Кроме того, в приложении на смартфоне меньше функций, чем в десктопной версии.

Впрочем, статистика банка Русский Стандарт отличается от данных НАФИ. «Отмечу тенденцию 2017 года – постепенно пользователи банковских дистанционных каналов обслуживания выбирают мобильный банкинг, – говорит Эльдар Бикмаев. – Таким образом, смартфоны заменяют собой компьютеры при обращении к персональным банковским услугам».

Какая бы ни была статистика, пользователей онлайн-банкинга подстерегают ловушки, попав в которые легко лишиться средств на счёте.

Виды бесконтактных карт Сбербанка: тарифы и условия

В Сбере есть бесконтактные дебетовые или кредитные карты. Кредитную выдадут только человеку, достигшему 21 года и не перешагнувшему 65 лет. Дебетовые доступны и ребенку 14 лет.

Для таких платежных инструментов характерен срок действия — 3 года. Поддерживается только национальная валюта. А получить можно лишь лицам, имеющим временную или постоянную регистрацию в РФ.

Дебетовые карточки

Бесконтактная оплата доступна на классических платежных инструментах, Аэрофлот, Премиальных, Молодежных, Моментальной.

Классические

Тут карточки Visa PayWave Сбербанк и MasterCard Paypass Сбербанк. За первый год пользования берется плата в размере 750 рублей, в дальнейшем 450.

Можно подключить платежный инструмент к мобильным бесконтактным сервисам — Андроид Пей, Самсунг Пей или Эпл Пей.

Виза Аэрофлот

В данной категории есть карты Signature, Classic, Gold.

За карту Signature придется внести 12000 рублей за год. При оплатах добавляется по 2 мили. Есть возможность пользования Сбербанк Премьер.

Карты Голд Сбербанка считаются самыми роскошными. Плата — 3500 рублей. На счету сразу присутствует 1 тысяча миль, и за каждые 60 рублей добавляется еще 1.5 мили.

Классические Аэрофлот обойдется в 900 рублей за первый год. Потом платится 600 рублей. Сразу на счету будет 500 миль, потом 60 рублей — 1 миля.

Премиальные

Плата в одно касание доступна и на карточках World MasterCard Black Edition Премьер, Visa Platinum Премьер. За пользование картами ежегодно вносится сумма в 4900 рублей.

Молодежная

Такой вид пластика выдается молодежи (14-25 лет). Плата банку каждый месяц будет составлять 12.5 рублей. Можно копить бонусы Спасибо.

Моментальная

Оформление не занимает более 10 минут. Готовое обслуживание составляет 0 рублей. Есть возможность получать бонусы Спасибо за покупки.

Кредитные карты

Кредитки — особый продукт, в котором есть 50-дневный грейс-период. Рассмотрим условия по конкретному виду карточки в таблице.

Ежегодный взнос (рубли)

Кредитный лимит (рубли)

МастерКард и Виза Gold

Виза Gold Аэрофлот

Виза Signature Аэрофлот

Card Credit Plus и Urban от «КЕБа»

У «Кредит Европа Банка» есть две бесплатные кредитные карты — Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, вознаграждение тут начисляется баллами, которыми можно оплатить последующие покупки.

По карте Urban положено 10% кэшбэка на общественный транспорт, 5% на «Автоуслуги», «АЗС» и «Такси», 3% на аренду авто и 1% на все остальное.

По карте Card Credit Plus за «Развлечения» дадут 7%, за «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фастфуда) — 4% и 1% за все остальное. Кэшбэк положен только при использовании для покупок заемных средств.

У этих кредиток «Кредит Европа Банка» честный и понятный грейс-период до 55 дней. Отчетный период — месяц между двумя выписками (в первый месяц от даты отражения первой операции до первой выписки), платежный период длится 25 дней.

Кредитки «КЕБа» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Смс-информирование можно отключить на горячей линии, страховка отключается в отделении банка.

В СМС-сообщениях от банка с кодом важен текст!

Пример сообщения от Альфа-банка. Клиент находился заграницей и пытался дешево позвонить в банк через Skype, но попал в ловушку мошенников. В результате мошенники зашли в его личный кабинет. Затем уговорили клиента подтвердить перевод денег на их счет:

Т.е. если бы клиент прочитал текст СМС-сообщения, то не стал бы передавать код мошенникам.

Вкратце: наша соотечественница, находясь за границей в Италии (т.е. на очень жёстком карантине), в очередной раз переводила деньги онлайн между своими счетами в Альфа-Банке. Допустила ошибку и хотела её исправить. В чате столкнулась с невнимательным отношением, звонок на горячую линию обернулся долгим ожиданием, что в роуминге весьма накладно. Попробовала связаться с банком через Skype, и по невнимательности позвонила не по номеру горячей линии на телефон Альфа-банка +74957888878, а на аккаунт скайпа, который по этому номеру нашёлся. Внутренний звонок через скайп вывел её, естественно, на мошенника, который, в отличие от официального специалиста поддержки, был обходителен, расторопен – и уговорил перевести почти все деньги на «безопасный счёт».

Конечно, это типичное воровство на доверии. Однако в данном случае не мошенник звонил жертве – а, наоборот, клиент банка нашел в скайпе контакт, в котором одним из номеров был указан официальный номер Альфа-Банка.

Как оказалось, мошенники организовали в мессенджере Skype фальшивые службы поддержки Сбербанка, ВТБ, Открытия, Альфа-банка и МКБ. С помощью Skype они выманивают у клиентов данные карт и обчищают банковские счета. Через фальшивую поддержку мошенники просят сообщать смс-коды, либо поставить программу удалённого доступа к компьютеру/смартфону TeamViewer.

Как установить ограничение?

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет доступ к использованию банковской карты без введения ПИН-кода только для платежных систем Visa и MasterCard.

Есть два способа для клиентов Сбербанка, как установить лимит на бесконтактной карте:

В дальнейшем вы сможете совершать покупки без ввода пароля при соблюдении предельной суммы. Подтверждение операций в службе поддержки может потребоваться, если:

• по финансовым расходам предусмотрен нулевой суточный лимит;
• текущая норма на день исчерпана (самостоятельно совершать оплату станет доступно с 0:00 с момента совершения операции).

При желании клиент может изменить ранее установленные лимиты.

Были ли случаи утечки данных или мошенничества через Google Pay

Случаи
с мошенничеством в Google Pay действительно были. Злоумышленники
нередко посылают подозрительные письма на номера телефонов/электронную почту
владельца карты, и тот, не подозревая подвоха, идет на поводу у преступников.
Чтобы узнать подозрительное письмо, следуйте этим советам:

1. Проверьте, какие сведения запрашивает отправитель. С большой вероятностью письмо послано злоумышленником, если в нем вас просят указать: пароли, номера соц. страхования, пин-коды, реквизиты банковских карты и прочие личные данные. Если сообщение вызывает у вас недоверие, не отвечайте на него.

Не
посылайте личные данные подозрительным людям, и не раскрывайте информацию о
паролях и реквизитах карт или номер социального страхования.